先を見据えた
資金計画の重要性
生涯においてさまざまなお金が必要となりますが、そのなかでも特に教育・住宅・老後にかかる資金は、人生の三大資金といわれています。大きな資金が必要ということは、それに備えてコツコツ準備しておく計画性が大切です。いざというときに困ることがないように、ライフプランの見直しがおすすめ。安心して今後の人生をおくるための資金調達についてご説明します。
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Point.01 「教育」のための資金調達
家計に占める教育資金は負担感が大きく、早い段階での事前準備が不可欠です。
教育費を考える際「積み立てができる時期」と「節約を余儀なくされる時期」があります。乳幼児期と小・中学校の時期は、比較的教育費に余裕がある時期。この時期に積み立てができるか否かで、大きな違いが出てきます。
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Point.02 「住宅」のための資金調達
それは住宅購入にかかる費用、そして住宅ローンを組むのであれば、ローンの返済費用など…住宅の購入を検討する際に大切なことは、これらの必要費用と家計費のコストと考えたうえで、返済負担額と返済期間を考えることです。
家計をまわしていくなかで将来の負担とならないか、収入と教育費を含めて検討する必要があります。ライフプランと照らし合わせて、無理のない返済計画を立てましょう。
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Point.03 「老後」のための資金調達
まず何よりも大切なのは、退職後の収支の変化を意識することです。そこから具体的な老後生活をイメージして、退職後のキャッシュフロー、つまりご家庭の収支と資産残高の見積もりをしてみる必要があります。
老後資金の準備は、退職間際では間に合いません。はやめのプランニングと、資金計画をおすすめします。